Phân tích chi tiết về một thủ đoạn lừa đảo mới với "chuyển khoản sai", biến những người vô tình thành tay chân cho tội phạm. Cơ chế của kế hoạch, rủi ro cho nhà đầu tư và thực tiễn quốc tế trong việc chống rửa tiền.
Tại Nga, một kế hoạch lừa đảo mới đang lan rộng, trong đó các chuyển khoản tiền “sai” được sử dụng như công cụ để rửa tiền. Một chuyển khoản ngẫu nhiên vào tài khoản của bạn có vẻ đơn giản nhưng có thể là một phần của một vụ bê bối tài chính lớn. Một “món quà” như vậy đã dẫn đến việc một người mẹ đơn thân ở Astrakhan bị buộc tội liên quan đến gian lận.
Cách thức hoạt động của kế hoạch "chuyển khoản sai"
Cơ chế của kế hoạch này rất đơn giản: những kẻ lừa đảo đột nhiên chuyển một khoản tiền nhỏ, thường là vài nghìn rúp, vào tài khoản của một người mà họ không quen biết. Ngay sau đó, họ gọi hoặc nhắn tin cho nạn nhân: một người lạ với câu chuyện thương tâm yêu cầu hoàn lại tiền, khẳng định rằng họ đã chuyển vào tài khoản của bạn do sai sót. Lý do cho sự sai sót này thường là một huyền thoại bị thổi phồng hoặc gây cảm động (chẳng hạn như tiền đã được gửi cho một người thân bệnh tật nhưng người gửi đã nhầm số thẻ). Khi hoàn trả số tiền được coi là “của người khác”, người dân vô tình bị cuốn vào chuỗi giao dịch đáng ngờ.
- Bước 1: Những khoản tiền có được một cách trái phép (thường thông qua các sòng bạc trực tuyến, các kế hoạch lừa đảo hoặc các sàn giao dịch tiền điện tử bất hợp pháp) được bọn tội phạm chia nhỏ và chuyển đến tài khoản của những người dân ngẫu nhiên.
- Bước 2: Khi nhận được chuyển khoản, nạn nhân "dính bẫy" với câu chuyện tưởng tượng và theo yêu cầu của kẻ lừa đảo, gửi tiền vào các tài khoản mà tội phạm cần (không phải gửi lại cho tài khoản ban đầu!).
- Bước 3: Tiền được chuyển tới tài khoản đang nằm dưới sự kiểm soát của bọn tội phạm, với tư cách là “các khoản tiền sạch”. Bây giờ chúng khó bị phát hiện hơn, và người nhận chuyển tiền trở thành đồng phạm trong việc rửa tiền.
Ví dụ: chuyển khoản “sai” 40.000 rúp và vụ án 1,5 triệu rúp
Một trường hợp gần đây ở Astrakhan cho thấy mức độ nguy hiểm của kế hoạch này. Một người mẹ đơn thân có nhiều con đã nhận 40.000 rúp vào thẻ từ một người gửi không rõ. Ngay sau đó, cô nhận được cuộc gọi: một người đàn ông khẳng định rằng đã chuyển tiền nhầm cho cô thay vì cho bà nội bệnh tật. Người phụ nữ tin vào câu chuyện và đã gửi lại 40.000 rúp theo thông tin tài khoản được cung cấp. Chẳng bao lâu sau đó, ngân hàng đã khóa tài khoản của cô, và cảnh sát đã gọi cô đến để thẩm vấn. Tình huống nhìn bên ngoài có vẻ vô tội hóa ra lại là một phần của một trường hợp gian lận lớn hơn: 40.000 rúp là một trong những chuyển khoản trong chuỗi tổng cộng trị giá 1,5 triệu rúp. Giờ đây, cô đã bị coi là đối tượng trong vụ án lừa đảo và là đồng phạm cho nhóm tội phạm. Với vai trò như vậy, cô có thể phải nhận án phạt lên tới 6 năm tù giam.
Mục đích của kẻ lừa đảo: hợp pháp hóa "tiền bẩn"
Tại sao nhóm tội phạm lại sẵn sàng “chia sẻ” tiền với những người ngẫu nhiên? Bởi vì, bằng cách này, họ tạo ra vẻ ngoài của các giao dịch hợp pháp và thiết lập mối liên hệ giả tạo giữa nạn nhân và chính họ. Việc hoàn lại “chuyển khoản sai” sẽ ghi nhận thực tế về mối liên hệ tài chính giữa người nhận và kẻ tội phạm. Những giao dịch giả mạo này cho phép rửa sạch tiền nhận được trái phép mà không gây nghi ngờ cho các hệ thống giám sát ngân hàng. Hơn nữa, việc chuyển khoản ngược nhìn bề ngoài có vẻ vô tội là nền tảng cho các giao dịch tiếp theo. Dù cấu trúc tuyến đường phức tạp đến đâu, cũng không thể tránh khỏi việc phải sử dụng các tài khoản bên thứ ba như là một mắt xích trung gian.
Cảm xúc thương xót và sợ hãi: sự đan xen của các thủ đoạn thao túng
Kế hoạch “chuyển khoản sai” không hoạt động dựa trên các cuộc tấn công mạng, mà chủ yếu khai thác cảm xúc con người. Trong phần lớn các trường hợp, những người nhận tiền đều mong muốn hoàn lại tiền cho người khác, tin tưởng vào khái niệm “công bằng” mà người gửi mô tả. Kẻ lừa đảo đã lợi dụng đặc điểm tâm lý này. Khi lời cầu xin thương xót không có tác dụng, họ chuyển sang một kịch bản khác - giả làm người thực thi pháp luật và tuyên bố rằng khoản tiền bạn nhận được là trái phép (ví dụ, liên quan đến tài trợ khủng bố). Dưới đe dọa truy tố hình sự, các “cảnh sát giả” yêu cầu người nhận chuyển một số tiền lớn vào tài khoản “an toàn”. Theo cách này, sự đe dọa và tống tiền được sử dụng, khiến công dân hoảng loạn và tuân theo yêu cầu của kẻ lừa đảo.
Rủi ro pháp lý: từ việc khóa tài khoản đến vụ án hình sự
Kể cả khi nạn nhân không có ý định xấu, hậu quả vẫn có thể rất nghiêm trọng. Luật pháp Nga coi sự hỗ trợ như vậy là đồng phạm trong gian lận (Điều 159 Bộ Luật Hình sự) hoặc tham gia vào việc rửa tiền (Điều 174 và 174.1). Việc chứng minh ý định trực tiếp là khó khăn, vì vậy khái niệm ý định gián tiếp được áp dụng: một người “nên dự đoán” những gì đang diễn ra. Các dấu hiệu khách quan của sự đồng lõa bao gồm: chuyển tiền nhanh chóng vào tài khoản, không thông báo cho ngân hàng về việc nhận chuyển khoản đáng ngờ, cũng như xóa bỏ tin nhắn trò chuyện với người yêu cầu.
Bên cạnh việc bị khởi tố hình sự, có thể có những hậu quả tài chính. Theo luật 115-FZ, ngân hàng phải khóa bất kỳ tài khoản nào mà họ nhận thấy có mô hình “nhận - gửi ngay lập tức”. Việc khóa này có thể xảy ra ngay cả trước khi có bất kỳ hình phạt nào, có nghĩa là bạn có thể bị tước quyền truy cập vào các dịch vụ ngân hàng trong một thời gian dài.
Quy mô của vấn đề: gia tăng các trường hợp và nạn nhân điển hình
Tính đến năm 2025, đã có hàng trăm vụ việc như vậy. Phần lớn những người bị liên lụy là những người bình thường trong xã hội: người già, các bà mẹ đang trong kỳ nghỉ thai sản, sinh viên, những người mà chỉ “thương xót” kẻ yêu cầu. Giờ đây, họ đang bị điều tra, với tài khoản bị đóng băng và nguy cơ phải vào tù.
Cách tự bảo vệ: lời khuyên từ ngân hàng và luật sư
Các chuyên gia đồng lòng: trong trường hợp nhận được tiền bất ngờ vào thẻ, không nên trả lại chúng trực tiếp theo yêu cầu của người gọi. Dù có muốn giúp người gửi nhầm lẫn, tốt hơn hết là hướng dẫn họ đến ngân hàng của mình để tìm kiếm số tiền đã được chuyển nhầm. Ngoài ra, khi nhận chuyển khoản đáng ngờ, chủ tài khoản cần ngay lập tức liên hệ với ngân hàng của mình. Cách tốt nhất là đến trực tiếp chi nhánh và xác nhận yêu cầu về giao dịch ngoại lai chưa rõ nguồn gốc. Nếu không thể, bạn nên gọi cho dịch vụ hỗ trợ khách hàng của ngân hàng hoặc hotline, cung cấp ngày, số tiền và người gửi chuyển khoản và ghi nhận việc đã liên hệ. Điều này sẽ giúp bạn tránh bị nghi ngờ về sự tham gia thụ động vào sơ đồ rửa tiền.
- Không trả lại tiền đã chuyển cho một người không quen biết - bạn không thể chắc chắn về tính hợp pháp của nguồn gốc của chúng.
- Không tiêu tiền bất ngờ cho đến khi được làm rõ nguồn gốc của chúng.
- Gọi ngay cho ngân hàng của bạn và ghi nhận yêu cầu về việc nhận tiền với nguồn gốc không rõ ràng.
- Trong trường hợp bị gây sức ép hoặc đe dọa từ “người gửi” - ngay lập tức liên hệ với cảnh sát và cung cấp ghi âm cuộc gọi hoặc tin nhắn văn bản.
Cái nhìn toàn cầu: “mules tiền” và cuộc chiến chống rửa tiền
Các kế hoạch mà trong đó công dân bị thiệt hại trở thành tay chân vô tình của tội phạm đang phổ biến trên toàn thế giới. Trong thực tiễn quốc tế, những trung gian này được gọi là “mules tiền” (money mules). Theo ước tính của các ngân hàng châu Âu, hàng trăm triệu đô la được rửa qua mạng lưới này mỗi năm. FBI, Europol và các cơ quan khác trên toàn cầu đều cảnh báo: ngay cả việc tham gia vô tình vào việc chuyển tải tiền bất hợp pháp cũng có thể dẫn đến các vụ kiện hình sự và các hình phạt tài chính. Điều này là bài học cho các nhà đầu tư và tất cả những người tham gia thị trường tài chính về tầm quan trọng của việc tuân thủ nghiêm ngặt các quy trình AML và luôn cảnh giác trong các chuyển khoản tiền. Những kế hoạch rửa tiền mới ở Nga một lần nữa nhắc nhở các thành viên của hệ thống tài chính rằng cần tiếp cận mọi chuyển khoản tiền bất ngờ bằng sự cẩn trọng cao độ.
